ONLINE · 22,000+ COINS ساخت کیف پولساخت

سپرده و وام بدون بانک

۵٬۰۰۰ دلار از هیچ: ۱۰٬۰۰۰ دلار بیت‌کوین نگه دارید – و ۵٬۰۰۰ دلار در جیب

تصور کنید: اسمی ۱۰٬۰۰۰ دلار دارید و می‌خواهید بیت‌کوین برای هولد بخرید. در تصویر معمول آن ده هزار را برمی‌دارید و چند سال دفن می‌کنید. در Mitilena Wallet می‌توانید روی آن وام با وثیقه بیت‌کوین بگیرید – بدون بانک، بدون کاغذ، بدون تماس، بدون بررسی درآمد. ۱۰٬۰۰۰ دلار بیت‌کوین بخرید، وثیقه بگذارید، ۵٬۰۰۰ دلار با ۴–۵٪ APR پس بگیرید. ده هزار همچنان هولد می‌ماند و هر لحظه در دسترس است، و نصف به جیب برمی‌گردد. همان پروتکل‌ها اگر فقط USDT بسپارید ۳–۴٪ APR می‌دهند.

نویسنده: Jan Pejsa، بنیان‌گذار Mitilena · به‌روز ۲۶.۰۹.۲۰۲۶ · github

باز کردن کیف پول چگونه کار می‌کند

بدون مدرک، بدون ثبت‌نام بدون سررسید، بدون کارمزد تسویه زودهنگام کلید و بیت‌کوین مال شما می‌مانند

۱۰٬۰۰۰ دلار در دو تصویر از جهانas of 26.09.2026

معمولاً

۱۰٬۰۰۰ دلار بیت‌کوین خرید

دو سال دفنش کردde facto

در جیب: ۰ $

In Mitilena Wallet

۱۰٬۰۰۰ دلار بیت‌کوین خرید

به‌عنوان وثیقه پروتکل گذاشتبدون کاغذ، بدون تماس

۵٬۰۰۰ دلار پس گرفتبه USDT · حدود ۴–۵٪ APR

بیت‌کوین همچنان هولد می‌ماند، هر لحظه در دسترسوام را بازپرداخت کنید – بیت‌کوین را پس بگیرید

$5,000در جیب – از هیچ.
۱۰٬۰۰۰ دلار بیت‌کوین همچنان مال شماست.

وام و سپرده از پروتکل‌های آن‌چین می‌آید – نه از کیف پول: Aave، Venus، Compound، EVAA. ده‌ها ممیزی، سال‌ها در تولید، کلید پیش شما می‌ماند.

چگونه کار می‌کند

هیچ‌کس درآمدتان را چک نمی‌کند، چون وثیقه از قبل در قرارداد نشسته است

بانک بر اعتماد وام می‌دهد: فیش حقوقی، سابقه اعتباری، تماس با کارفرما، سه هفته انتظار. پروتکل بر وثیقه وام می‌دهد: بیت‌کوین را در قرارداد هوشمند می‌گذارید و خود قرارداد تا ارزشش به شما USDT می‌پردازد. چیزی برای ارزیابی نیست – اگر وام هرگز بازپرداخت نشود، وثیقه بدهی را پوشش می‌دهد. پس وام در یک دقیقه، شبانه، برای هر کسی که بیت‌کوین دارد می‌رسد.

سود سپرده از همان‌جا می‌آید. USDT شما در پروتکل را کسانی مثل شما با وثیقه بیت‌کوین خودشان با ۴–۵٪ APR وام می‌گیرند؛ بیشترش به شما می‌رسد. یک سیستم، دو سو: کسی که الان نقد لازم دارد – وام می‌گیرد؛ کسی که دلار بیکار دارد – می‌سپارد.

بدون سررسید. وام تا وقتی ببندیدش باز می‌ماند: امروز بگیرید، یک هفته یا سه سال بعد بازپرداخت کنید – فقط برای زمان گذشته سود می‌پردازید. تسویه زودهنگام فقط دکمه Repay است – بدون جریمه، بدون کاغذ، بدون «شرایط تجدیدنظرشده».

Your $10,000 step by stepprices as of 26.09.2026 · Aave and Venus rates

$10,000

you buy bitcoin0.119 BTC at $84,000 per bitcoin

0.119 BTC

you supply as protocol collateralbitcoin sits on your address in the contract; nobody takes it

$5,000

you take back in USDThalf the collateral; protocols allow up to 73-80%, half is the sensible take

≈ $20–40 / mo

the loan costsat 4-5% APR; interest ticks every second, no term

+50% on bitcoin

collateral is worth $15,000, debt still $5,000repay with interest anytime - take 0.119 BTC back

USDT borrow rates as of 26.09.2026: Aave v3 - 4.4%, Venus - 4.9% APR. Figures float; this is the order of magnitude on the date.

Deposit

USDT با سود: ۳–۴٪ APR به دلار، بدون سررسید و بدون پرسش

Supply USDT to a protocol - interest accrues every second, withdraw anytime. A dollar savings account at many banks pays near zero. Here the rate floats with how many people are borrowing right now.

ProtocolNetworkUSDT supplyUSDT borrowUSDT sittingLive sinceWho audited the code

Aave v3Ethereum3.7%4.4%$2.9B202065 audits and reviews; Trail of Bits, OpenZeppelin, ChainSecurity, Certora

VenusBNB Smart Chain3.2%4.9%$183M2020Certik, Quantstamp, OpenZeppelin, PeckShield, Hacken

Compound v3Ethereum2-4%4-5%$1.5B total2018OpenZeppelin, ChainSecurity

EVAATON2-4%4-6%$9M2023Quantstamp, Trail of Bits

Rates as of 26.09.2026 (aavescan, api.venus.io, DefiLlama). Over the past year USDT on Aave averaged 3.1-3.8%, with demand peaks at 5% and above. All four protocols open from Mitilena Wallet.

Loan

وام با وثیقه بیت‌کوین: تا ۸۰ % ارزش، مقدار معقول – نصف

Protocols lend up to 73-80% of collateral value. Half is a convenient figure not because more is impossible, but because at half bitcoin has to drop 36-38% before collateral even becomes a conversation. In that time you will see the number in the wallet a hundred times and press one button.

ProtocolNetworkCollateralYou can takeThresholdUSDT rate

Aave v3EthereumWBTC, cbBTC, ETHup to 73% (ETH - 80%)78%4.4%

VenusBNB Smart ChainBTCB, ETH, BNBup to 80%80%4.9%

Compound v3EthereumWBTC, ETHup to 70% (ETH - 82%)77%4-5%

EVAATONTON, USDTper assetper asset4-6%

One number to watch

Health factor - the buffer between collateral value and debt. Above one - you are fine; Mitilena Wallet shows it next to the loan. At a loan of half bitcoin value it sits around 1.6 and only starts to matter after bitcoin drops by about a third.

If bitcoin fell - two buttons

Add collateral or repay part of the loan - either restores the buffer, both take a minute from the wallet. If you do nothing and price hits the threshold, the protocol sells part of the collateral at a 5-10% discount and closes the debt - no collectors, no calls, no credit-file entries.

If bitcoin rose - nothing to do

USDT debt does not change; collateral gets more valuable: at +50% your $10,000 became $15,000. Borrow more if you want, or repay the $5,000 with interest and take bitcoin that is now worth more. That is “hold without burying it”.

Collateral parameters as of 26.09.2026: Aave v3 - WBTC LTV 73%, threshold 78%, discount 5%; Venus - BTCB collateral factor 80%, discount 10%; Compound v3 - WBTC 70 / 77%, 5%. Protocols change them by vote; the wallet shows live values.

چه کسی پول را قرض می‌دهد

Mitilena Wallet وام نمی‌دهد. پروتکل‌هایی که نزدیک ۵۵ میلیارد دلار نگه می‌دارند می‌دهند

Deposits and loans are not a wallet product and not someone’s company. They are open programs on the blockchain that have run for years, passed dozens of audits, and hold money for hundreds of thousands of people. Mitilena only opens the door - without taking the key.

Whole market · 26.09.2026

$54.8B

sits in 585 lending protocols; Aave alone holds $19.3B and $13.1B of outstanding loans. Source - DefiLlama.

Aave

$19.3B in the protocol

The largest lending protocol in the world: a third of the whole market. Six years without downtime, $4.4B of liquidations with zero bad debt, 65 audits and reviews, bug bounty up to $1M. Code open from day one.

Venus

$1.35B in the protocol

The main protocol on BNB Smart Chain since 2020, nine audit firms from Certik to OpenZeppelin. Cheapest transactions of the four: supply collateral and borrow for cents.

Compound

$1.5B in the protocol

Where on-chain lending started - live since 2018. Code reviewed by OpenZeppelin and ChainSecurity; many protocols copied the collateral-loan model from it.

EVAA

$9M in the protocol

TON-network protocol - for money that moves through Telegram. Young, but audited by Quantstamp and Trail of Bits with TON Foundation support and open code.

اشتباه نگیرید با

سه چیزی که همان واژه��ها را به کار می‌برند

“USDT staking” on an exchange

An exchange takes your USDT and promises “guaranteed yield”. That is a loan to the exchange on its word: Celsius promised up to 18% and froze $4.7B of client assets in June 2022; FTX offered 8% on dollars months before bankruptcy; BlockFi, Voyager, and Gemini Earn shut the same year. In a protocol your USDT sits in a contract nobody can “freeze pending review”.

“Investments” with monthly yield

Finiko promised up to 25% a month and pulled more than $1.5B in bitcoin before collapsing in July 2021. The tells are the same: fixed percent, referral bonuses, “send to our wallet”, an operator in Telegram. A protocol’s rate floats, there are no bonuses, and money never leaves - it stays on your address.

A bank loan

Pay stubs, credit history, waiting on a decision, a fixed term, a payment schedule, early-repay fees - and personal loans often north of 10-20% APR. Against bitcoin: a minute, 4-5% in dollars, no term and no schedule, repay when you want. The only requirement - hold bitcoin.

در کیف پول

چگونه در Mitilena وام با وثیقه بیت‌کوین بگیرید - five steps

Turn bitcoin into collateral formProtocols run on Ethereum, BSC, and TON, so collateral is bitcoin on those networks: WBTC on Ethereum or BTCB on BSC. Native bitcoin swaps to them with the Exchange button inside Mitilena Wallet. BSC is the cheapest option on fees.

Supply collateralIn deposits and loans, pick a protocol and asset, enter the amount, sign the transaction. Bitcoin stays on your address inside the protocol contract - nobody, including Mitilena, can take it.

Borrow USDTThe wallet shows how much you can borrow and the health factor. Take half - and ignore that number for a year. USDT arrives on your address on the same network.

Use the moneyKeep it as USDT, cash out via a trusted OTC desk or P2P (how to do that without getting burned - on the USDT page), or buy more bitcoin. Your money, no strings.

Repay whenever you wantRepay button: clear the debt plus accrued interest - all or in parts - and take collateral back. After a day, after a year, after bitcoin doubled - no penalties, no questions.

چگونه کار می‌کند in Mitilena

Deposit, borrow, and repay sign in Mitilena like any ordinary transaction - no connecting the wallet to a foreign site through MetaMask and no handing over the key. Large amounts sign offline: on an NFC card or a phone with no network; only the signature goes online. What Mitilena’s server sees - nothing: the key and collateral stay on your address; the deal lives in the protocol contract.

Anonymous - but not invisible

The protocol asks for no name, no passport, no source of funds: address and collateral are all it needs. But a blockchain is a public ledger: collateral, borrow, and repay are visible to anyone who knows your address. Borrowed USDT is still USDT with its issuer and blacklist, and crypto gains may be taxable where you live. That does not stop the idea from working - just do not pretend you do not exist.

FAQ

What people ask about a bitcoin-backed loan

اگر بانک و کیف پول نیست، چه کسی پول را قرض می‌دهد؟

سایر کاربران پروتکل. USDT سپرده کردند تا سود بگیرند؛ شما با وثیقه بیت‌کوین وام گرفتید. قرارداد دو طرف را جور می‌کند و سود می‌نویسد. نه Aave، نه Venus و نه Mitilena صندوق نقدی دارند که وام بپردازد.

وقتی بیت‌کوین وثیقه است چه بر سرش می‌آید؟

در قرارداد پروتکل روی آدرس شما می‌نشیند و با بازار حرکت می‌کند – مثل هولد. تا وقتی ارزش وثیقه بالای آستانه نقدشوندگی باشد کسی نمی‌تواند بفروشدش. وام را بازپرداخت کنید – بیت‌کوین همان ثانیه آزاد می‌شود.

واقعاً چقدر هزینه دارد؟

سود وام ۴–۵٪ APR به USDT تا ۲۶.۰۹.۲۰۲۶، هر ثانیه. به‌علاوه کارمزد شبکه برای سه تراکنش (وثیقه، وام، بازپرداخت): سنت در BSC و TON، چند دلار در اتریوم. Aave و Venus کارمزد افتتاح، سرویس یا تسویه زودهنگام ندارند؛ EVAA ۰٫۳٪ هنگام وام می‌گیرد.

می‌توانم به‌جای USDT فیات بگیرم؟

Protocols pay only crypto - USDT, USDC, ETH. Fiat from USDT is a separate step: OTC desk, P2P, or an exchange. How to cash out without getting burned - on the USDT page.

آیا قانونی است؟

در بسیاری جاها کریپتو دارایی تلقی می‌شود؛ پروتکل‌های وام اغلب مثل بانک مجوز ندارند؛ سود و بهره ممکن است مشمول مالیات باشد. استفاده از Aave یا Venus به‌تنهایی در بیشتر حوزه‌ها جرم نیست – اما قوانین محلی فرق دارند و این مشاوره حقوقی نیست. با وکیل محل زندگی خود مشورت کنید.

اگر پروتکل هک شود چه؟

این ریسک واقعی است و صفر نیست: Euler در ۲۰۲۳ ۱۹۷ میلیون دلار از دست داد (همه برگشت)، Cream – ۱۳۰ میلیون در ۲۰۲۱. Aave در شش سال و ۴٫۴ میلیارد دلار نقدشوندگی – صفر بدهی بد؛ Compound از ۲۰۱۸ – بدون زیان سپرده از کد. برای همین Mitilena Wallet فقط این چهار پروتکل را باز می‌کند، نه صدها فارم سود.

Bitcoin keeps holding - ۵٬۰۰۰ دلار در جیب. Mitilena Wallet in 30 seconds

No sign-up · deposits and loans via Aave, Venus, Compound, EVAA · what is USDT and how to cash it out

باز کردن کیف پول